Как взять ипотеку на квартиру с материнским капиталом

После появления детей большинству российских семей требуется более просторное жилье. При отсутствии собственных средств семьи часто оформляют кредит под материнский капитал на покупку жилья. Средства сертификата перечисляются банку первоначальным взносом. Но такая процедура немного сложнее простого получения ипотечного займа, поэтому стоит ознакомиться с ее особенностями.

Как оформить

Для большинства российских семей жилищный вопрос является одним из самых насущных. Самостоятельно накопить нужную сумму денег для приобретения квартиры очень тяжело, поэтому приходится обращаться в банк для оформления ипотечного займа. Немного облегчить финансовое бремя может материнский капитал. С начала текущего года его средствами могут воспользоваться семьи, в которых родился первый ребенок, сумма МСК составляет 466 617 руб. После появления на свет либо усыновления второго и последующего малыша семья может получить 616 617 руб.

В настоящее время под материнский капитал ипотека может быть оформлена следующими способами:

  • Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос.
  • Деньги маткапитала направляются на частичное либо полное погашение основной задолженности (допускается использование маткапитала для уменьшения суммы долга и для уплаты процентов).
  • Для рефинансирования ипотечного займа (данная цель должна быть обозначена в договоре).

Ипотека с маткапиталом может быть оформлена в любое время после появления малыша на свет. Ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не следует. Деньги сертификата будут перечислены в безналичной форме банку на протяжении месяца после подачи соответствующей заявки в ПФР.

Условия предоставления

Государство и банки выдвигают некоторые условия для получения ипотечного займа с использованием средств МСК. Чтобы оформить ипотеку на квартиру с материнским капиталом, потребуется соответствовать следующим критериям:

  • Наличие хорошей кредитной истории у потенциальных заемщиков. Перед тем как дать одобрение, сотрудники банка проверяют своевременность внесения платежей заявителем по всем предыдущим кредитам, в том числе в МФО.
  • Наличие у заявителя постоянного и достаточного для погашения задолженности дохода. Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, рекомендуется предоставить не только справку о заработной плате, но и о получении иных доходов (подработки, подсобное хозяйство, пособия и прочее).
  • Ипотека под маткапитал выдается гражданам, работающим не менее 3 месяцев на последнем месте трудовой деятельности. Здесь стоит отметить, что банки предъявляют разные требования к трудовому стажу (от 3 месяцев до 3 лет).
  • Некоторые кредитные организации разрешают сделать первый взнос по ипотеке материнским капиталом при условии, что частично будут использованы личные средства заемщика. Платеж может проходить в наличной и безналичной форме.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, потребуется подготовить несколько пакетов документации для РФР и банка. На этапе подачи заявки в финансовую организацию следует собрать следующие свидетельства:

  • заявка на получение займа;
  • гражданские паспорта родителей;
  • детские свидетельства о рождении (паспорта);
  • справки о доходах семейства (о заработке, получении социальных пособий, подработках и прочее);
  • справка об остатке средств МСК, полученная в Пенсионном фонде;
  • сертификат на маткапитал;
  • заверенные работодателем копии трудовой книжки либо трудового договора для подтверждения наличия постоянного места трудовой деятельности у родителей;
  • свидетельства, подтверждающие наличие у заявителя прописки в субъекте, в котором находится банк. При временной регистрации потребуется справка формы № 3.

Если финансовая организация разрешит оформить ипотеку с материнским капиталом, то для предоставления займа потребуется подготовить следующие свидетельства:

  • акт от независимого оценщика с заключением о стоимости приобретаемого недвижимого объекта;
  • выписки из Росреестра на жилье;
  • договоры на страхование покупаемой квартиры и жизни заемщика (при необходимости).

Это обязательный список документов, которые нужно представить в банк. Данный перечень определяется каждой финансовой организацией самостоятельно, поэтому могут потребоваться дополнительные свидетельства.

Ранее, пред тем как обратиться в ПФР для перечисления средств материнского капитала в качестве первого взноса, нужно было оформить в нотариате обязательство о выделении долей всем членам семейства. С марта 2020 года этого делать не нужно (в соответствии с ФЗ РФ № 35 от 01.03.2020 года). Теперь, согласно новой редакции ч. 4 ст. 10 ФЗ РФ о маткапитале, на собственника сертификата возлагается ответственность за выделение долей супругу и всем детям. Следить за исполнением обязательств будут органы прокуратуры, ПФР, а также опеки и попечительства.

Ипотека с использованием материнского капитала потребует обращения в ПФР. После предоставления определенных документов средства сертификата будут перечислены на банковский счет. В Пенсионный фонд следует предоставить:

  • сертификат на маткапитал;
  • заявку на использование средств МСК;
  • выписку из Росреестра на покупаемую квартиру;
  • ДКП;
  • договор с банковской организацией;
  • справку из банка, подтверждающую выдачу ипотечного займа;
  • гражданские паспорта супругов;
  • детские свидетельства о рождении;
  • СНИЛС;
  • брачное свидетельство.

На протяжении месяца уполномоченные сотрудники ПФР могут рассматривать запрос. В случае его одобрения средства поступают на банковский счет на протяжении 10 дней.

Порядок действий

Сегодня ипотека под маткапитал может быть оформлена практически в каждом банке. Большинство финансовых организаций предлагают клиентам воспользоваться личным кабинетом и ипотечным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать суммы ежемесячных платежей. Потому для начала рекомендуется посетить официальные ресурсы крупных банков и ознакомиться с условиями, по которым предоставляется ипотека под материнский капитал. Также для оценки своих финансовых возможностей следует воспользоваться ипотечным калькулятором.

Шаг 1. После выбора финансовой организации следует начать подготовку пакета документации для подачи заявки на получение ипотечного кредита. Документация может быть передана при личном посещении отделения банка либо посредством сети интернет.

На рассмотрение заявки может уйти 7 рабочих дней. Но в большинстве случаев заявитель получает ответ на следующий день. В случае одобрения запроса банк известит об этом потенциального клиента и сообщит сумму максимального кредита, процентную ставку и срок погашения задолженности. После получения одобрения потенциальному заемщику дается 90 дней на поиски подходящего жилья и подготовку документации.

Шаг 2. Теперь потребуется подобрать жилье, которое отвечает всем запросам семьи и банка. После выбора подходящего объекта недвижимости необходимо собрать документацию с его характеристиками. Собранный пакет бумаг (его перечень представлен выше) направляется в банк. На протяжении 3 дней потенциальный заемщик получит ответ от финансовой организации. В случае одобрения необходимо отправиться в банк для подписания договора.

Шаг 3. На данном этапе будущий собственник подписывает с финансовой организацией договор и регистрирует сделку в Росреестре. Порядок действий заемщика будет таковым:

  1. В банке подписывается договор на получение ипотечного займа. Следует внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, получить ответ на интересующие вопросы у менеджера и ознакомиться с графиком погашения задолженности.
  2. Далее с продавцом подписывается договор для покупки жилья. В документе рекомендуется обозначить доли каждого супруга и всех детей в приобретаемой недвижимости.
  3. Сделка регистрируется в Росреестре. Право владения переходит к покупателю. Но до полного погашения задолженности по ипотеке жилье будет находиться под обременением у банка. Данный факт обозначается в выписке из ЕГРН.

Процесс передачи денег в банк

Теперь можно обращаться в ПФР для получения разрешения на использования средств МСК, без которых невозможна покупка жилья. Пакет документации может быть предоставлен в ПФР при личном посещении. Также можно обратиться в МФЦ, воспользоваться порталом Госуслуг либо личным кабинетом на сайте ПФР.

На протяжении 10 дней после одобрения заявки средства МСК будут перечислены на банковский счет. В назначении платежа потребуется указать цель перечисления денег, на основании чего они будут зачтены в счет погашения задолженности.

Шаг 5. До перечисления денег по сертификату в банк пройдет больше месяца, поэтому вначале придется погашать задолженность из собственных средств. После их зачисления заемщику следует обратиться в банк для пересчета суммы ежемесячных платежей и получения нового платежного графика.

Строительство дома с маткапиталом

В данном случае пакет документации для использования средств сертификата дополняется следующими свидетельствами:

  • выпиской из Росреестра о праве собственности на земельный участок;
  • разрешением на строительство от муниципалитета;
  • договором с подрядной организацией на проведение строительных работ (если строительство дома осуществляется не собственными силами).

Если возведение объекта недвижимости будет проходить силами строительной организации, то средства маткапитала будут перечислены в полной сумме на счет подрядчика. При самостоятельном строительстве дома в случае одобрения заявки собственнику сертификата перечисляется половина его суммы. Оставшаяся часть денег поступит в распоряжение семьи через полгода после первого транша. Но для получения средств в ПФР потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее начало строительных работ. Его выдают сотрудники управления архитектуры после проверки объекта.

Средства маткапитала разрешается тратить только для приобретения строительных материалов. Чеки в качестве доказательства предъявлять нигде не требуется, но рекомендуется их сохранять. При возникновении проблем они пригодятся.

Всем ли дают ипотеку под материнский капитал

Воспользоваться ипотечным займом под маткапитал могут только граждане РФ старше 21 года с постоянным местом трудовой деятельности. Очень важен размер дохода семейства, поэтому следует подготовить как можно больше свидетельств, подтверждающих его. Рассчитывать на одобрение ипотечного займа можно лишь в случае, если сумма ежемесячного платежа в банк не будет превышать 40% от совокупного дохода семейства.

Советы юристов

При использовании средств маткапитала для ипотеки многие банки предлагают льготную программу кредитования. Процентная ставка в данном случае регулируется на государственном уровне и не может превышать 6,5% годовых. Поэтому рекомендуется поискать банки с более выгодными условиями.

В наше непростое время может случиться ситуация, когда семья остается без средств к существованию, а про уплату ипотеки и говорить не стоит. В этом случае не нужно замалчивать о своих финансовых трудностях. Рекомендуется обратиться в банк для оформления отсрочки платежей. Как правило, ее дают не более чем на полгода. За это время нужно найти новые источники дохода. Конечно, за отсрочку придется заплатить лишние проценты, которые начисляются на сумму ежемесячного платежа.

ааа

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая социальная помощь физлицам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: