Можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Финансовую поддержку от государства семья вправе потратить не только на погашение уже имеющегося займа под залог недвижимости, но также можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае, необязательно ждать 3-летия малыша, денежными средствами родители вправе распоряжаться сразу после появления ребенка на свет. Расскажем о материнском капитале подробнее в статье.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Закон не запрещает сделать первый взнос материнским капиталом. Получатель вправе всю сумму государственной помощи вложить в приобретение жилья или разделить финансовую поддержку на несколько частей. Но для этого необходимо соблюсти условия. Если их не выполнить, Пенсионный фонд не даст разрешение на покупку квартиры или частного дома.

Законодательная база

Нормативную основу составляется ФЗ № 256, в частности ст.7, 10, регулирующие особенности траты маткапитала на улучшение жилищных условий в качестве первого взноса в ипотеку.

Вопрос целей расходования финансов на приобретение жилья закреплен в Постановлении № 862.

Условия

Использовать материнский капитал можно было как первоначальный взнос, начиная с 2015 года. Тогда сертификат предоставлялся семьям, в которых появился на свет второй и последующие дети. В 2020 году произошли серьезные изменения. Теперь материнский капитал выдается на первого ребенка на ипотеку, т.е. сертификат предоставляется семьям, у которых родился первенец. Это значительно расширяет круг получателей финансовой государственной поддержки.

Выделяется два направления использования материальной помощи:

  • сумма денежных средств материнского капитала включается в тело договора займа под залог недвижимости. После перечисления финансов Пенсионным фондом частично гасится долг. Далее пересматривается график выплат займа. Важно отметить, что ждать 3 года не стоит;
  • если внести мат капитал как первоначальный взнос на ипотеку, то финансы поступят на счет продавцу после подписания договора. В таком случае, размер маткапитала не вписывается в текст ипотечного договора. Но использовать указанный способ траты можно после того, как малышу исполнится 3 года.

Если получатель денежных средств решил взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос, то обязательно соблюсти указанные условия:

  • Имущество располагается на территории РФ и находится в состоянии, пригодном для постоянного проживания и эксплуатации. Ипотека с материнским капиталом берется на вторичное жилье или первичное. Условие достаточно важно, т.к. сотрудники ПФР лично проверяют пригодность имущества для постоянного проживания. Если недвижимость находится в аварийном состоянии или, возможно, в скором времени будет снесено, тогда денежные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке в ПФР не разрешат тратить на приобретения такого жилья.
  • Размер первоначального взноса не должен быть менее 10% от стоимости недвижимости. Банки, которые работают с материнским капиталом как первоначальным взносом, вправе потребовать от покупателей добавить часть собственных средств. Например, вместо 10% выплатить 15%, из которых 5% — личные сбережения семьи. Это требование не противоречит закону и имеет место.
  • Если маткапитал использовался как первоначальный взнос, тогда обязательно выделяются доли на всех членов семьи (муж, жена и дети). Невозможно соблюсти условие, если квартира находится в залоге у банковской организации. Поэтому необходимо родителям составить обязательно соглашение и заверить его у нотариуса.

Не более чем через 6 месяцев ограничение будет банком снято. После этого имущество переходит в долевую собственность с выделением части для каждого члена семьи. Для этого и составляется соответствующее соглашение.

Порядок оформления

Чтобы внести маткапитал как первоначальный взнос на ипотеку, необходимо собрать и заверить необходимые бумаги. Существует четкая последовательность действий:

  1. Сначала получатель маткапитала обращается в Пенсионный фонд за специальной справкой.
  2. Затем подает заявление на получение ипотеки и забирает бумаги из банка, подтверждающую факт предоставления займа.
  3. Далее составляется соглашение об обязательном выделении долей и заверяется нотариусом.
  4. Предоставляется в ПФР бумага с просьбой перевести материнский капитал на первый взнос.

Ниже рассмотрим каждую стадию максимально подробно.

Справка из ПФР

Банку необходимы документальные подтверждения того, что сертификат на материнский капитал будет использован в качестве взноса в ипотеку. Для этого получатель оформляет бумагу в ПФР, в которой указана точная сумма материальной государственной поддержки.

Гражданин получит справку не сразу, нужно подождать 3 дня. Поэтому желательно заранее заказать бумагу.

Подача заявления на ипотеку

Нужно сразу указать при оформлении займа под залог недвижимости, что ипотека с маткапиталом как первоначальный взнос. В большинстве случаев, это никак не должно повлиять на одобрение ипотеки. Банк не сразу удовлетворит или откажет в кредите. Придется подождать некоторое время, перед тем, как узнать решение организации.

Если ответ положительный, то стоит заняться вопросом перевода денежных средств материнского капитала. Но перечисление финансов – процесс достаточно длительный. ПФР будет переводить средства материнского капитала не менее месяца.

Справка из банка о получении кредита

После подписания договора купли-продажи необходимо взять бумагу о предоставлении займа. Справка понадобится в Пенсионном фонде для перевода финансов. Она подтвердит цель траты материальной государственной поддержки.

В бумаге прописывается номер ипотечного договора, Ф.И.О. должников и сумма займа.

Оформление нотариального обязательства

Важным условием предоставления денежных средств является выделение долей в имуществе всем членам семьи, т.е. получателю материнского капитала, супругу и детям. Это требование Пенсионного фонда. Если проигнорировать условие, то ПФР запретит использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Поэтому необходимо передать в Пенсионный фонд соглашение о том, что гражданин, на которого оформлен сертификат, обязуется после выплаты займа сделать членов семьи собственниками имущества. Данный документ обязательно заверяется у нотариуса.

Нужно сделать копию соглашение, т.к. оригинал предоставляется в ПФР, а дубликат необходимо для дальнейшего оформления собственности на недвижимость. Если копии нет, тогда придется повторно обращаться к нотариусу и выплачивать определенную сумму денег.

Подача документов в ПФР на перевод капитала

После того как были собраны все необходимые документы и подписаны соглашения и договоры, нужно их отнести в ближайшее отделение ПФР. В государственном учреждении заполняется обращение, бланк которого содержится на официальном сайте фонда. Форму можно скачать и заполнить онлайн дома.

Сведения вписываются в строгом соответствии с оригиналами документом. Прописываются даты подписания бумаг и их номер.

Второй вариант обращения — заполнение формы на официальном интернет-портале Госуслуг. Но, в любом случае, позже придется лично посетить ближайшее отделение фонда и принести оригиналы указанных в заявлении бумаг. После передачи документов сотруднику ПФР, взамен получателю маткапитала выдается расписка о получении.

Решение о перечислении денежных средств на счет заявителя будет принято не раньше, чем через месяц. После этого, в течение 10 дней, при положительном исходе, финансы поступят на счет гражданина. Денежные средства переводятся на счет, который был открыт по договору займа под залог недвижимости. Далее они спишутся для погашения долга. Составлять дополнительное заявление с просьбой списания средств, писать не стоит.

После перечисления финансов часть кредита гасится, размер процентов пересчитывается. Стоит отметить, что это ведет к снижению ежемесячных выплат.

Необходимые документы

  • семейный сертификат;
  • документ, в котором прописывается неиспользованная сумма материнского капитала (действителен 30 дней);
  • заявка;
  • российский паспорт должника.

В качестве подтверждений дохода кредитора:

  • справка 2-НДФЛ от работодателя;
  • залоговое соглашение, если оно оформлялось на другое имущество (квартиру, частный дом).

Ипотека под материнский капитал оформляется в банке с данным набором документов.

Банки, которые принимают материнский капитал на оплату первого взноса:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Открытие;
  • Россельхоз.

Почти любой крупный банк работает с материнским капиталом. Поэтому выше перечислен неполный перечень.

Использовать маткапитал как первый взнос ипотеки можно на льготных условиях. Существует специальная программа — семейная ипотека, благодаря ей можно взять кредит, ставка по которому будет равна 5% или 6% годовых. Размер зависит от конкретного субъекта. Перед использованием материнского капитала необходимо проверить на официальном портале банка, принимает ли организация сертификат и есть ли возможность получить низкий процент по семейной ипотеке.

Условия заключения договора займа отличаются. Все зависит от выбранного банка. Рассчитать размер ежемесячных выплат, сумму первоначального взноса, можно на официальном сайте организации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая социальная помощь физлицам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: